“加強(qiáng)生豬產(chǎn)能綜合調(diào)控”被寫入“十五五”規(guī)劃綱要。金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作促進(jìn)生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（下稱《通知》），提高生豬保險(xiǎn)承保理賠精準(zhǔn)性，促進(jìn)生豬保險(xiǎn)提質(zhì)增效，為生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供兜好“安全網(wǎng)”。
多位生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士在接受上海證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，生豬保險(xiǎn)是獲得中央及地方財(cái)政資金補(bǔ)貼支持的剛需性保障產(chǎn)品，在保障生豬生產(chǎn)、保障食品安全等方面具有不可替代的作用。不過，生豬保險(xiǎn)在當(dāng)前經(jīng)營中面臨多重困境，亟須在《通知》支持下提高定價(jià)科學(xué)性，豐富產(chǎn)品創(chuàng)新，才能更好滿足生豬產(chǎn)業(yè)持續(xù)釋放的新興風(fēng)險(xiǎn)保障需求。
科學(xué)定價(jià)機(jī)制破冰
生豬保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種。上海證券報(bào)記者從金融監(jiān)管總局獲悉，2025年生豬保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約330億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障6313億元，較好滿足了我國7億余頭生豬的保障需求。
承保理賠精準(zhǔn)度不高是生豬保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的突出問題。人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理夏學(xué)東對上海證券報(bào)記者表示，生豬屬于一胎多生動(dòng)物，外形相似、數(shù)量龐大，難以精準(zhǔn)區(qū)分。養(yǎng)殖企業(yè)出于防疫考慮，不允許保險(xiǎn)公司驗(yàn)標(biāo)人員入場，數(shù)量清點(diǎn)難度大，這些都導(dǎo)致目前生豬保險(xiǎn)承保理賠精準(zhǔn)度不高。
疫病和價(jià)格波動(dòng)帶來的高額賠付風(fēng)險(xiǎn)待解。今年日本、西班牙等地已發(fā)生豬瘟疫病。此外，近期國內(nèi)生豬市場價(jià)格持續(xù)下行，養(yǎng)殖行業(yè)陷入虧損困境。安華農(nóng)險(xiǎn)總經(jīng)理助理趙樂告訴上海證券報(bào)記者，對于疫病集中爆發(fā)和市場劇烈波動(dòng)帶來的高額賠付風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司面臨較大壓力。
缺乏市場化定價(jià)機(jī)制。夏學(xué)東介紹，目前產(chǎn)品定價(jià)主要由地方政府主導(dǎo)，市場化定價(jià)不足，這導(dǎo)致生豬保險(xiǎn)的費(fèi)率水平偏低，又不進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)化，與高風(fēng)險(xiǎn)特征不匹配。
多位生豬保險(xiǎn)人士對上海證券報(bào)記者表示，目前能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率主要在6%到7%，育肥豬保險(xiǎn)費(fèi)率在4%到6%，各地有一定差異，但差異不大。
《通知》對此已明確改革方向：各地應(yīng)建立生豬保險(xiǎn)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)經(jīng)營情況、疫病發(fā)生率等合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率。對能繁母豬、育肥豬等保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行定期調(diào)整，原則上調(diào)整周期不超過3年，增強(qiáng)險(xiǎn)種可持續(xù)發(fā)展能力。
趙樂說，這將推動(dòng)生豬保險(xiǎn)定價(jià)更精準(zhǔn)地反映各地實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，既有助于提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平，使之與養(yǎng)殖成本相匹配，也為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)長期、穩(wěn)定、可持續(xù)提供了制度基礎(chǔ)。
多家保險(xiǎn)公司對上海證券報(bào)記者表示，公司將加強(qiáng)與各地政府部門溝通，定期分析當(dāng)?shù)厣i保險(xiǎn)經(jīng)營情況，基于各地賠付支出、疫病發(fā)生率、生產(chǎn)成本等數(shù)據(jù)，推進(jìn)生豬保險(xiǎn)定價(jià)科學(xué)調(diào)整，協(xié)助構(gòu)建多方可持續(xù)性的新型定價(jià)機(jī)制。
向全產(chǎn)業(yè)鏈保障轉(zhuǎn)型
隨著AI養(yǎng)殖、基因育種等新技術(shù)對生豬產(chǎn)業(yè)的影響加深，生豬產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、集約化趨勢明顯，對生豬保險(xiǎn)經(jīng)營帶來新挑戰(zhàn)。
夏學(xué)東分析稱，未來生豬死亡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)將下降，市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)則長期存在，生產(chǎn)、流通、運(yùn)輸、銷售等產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求將持續(xù)釋放。
趙樂表示，目前生豬保險(xiǎn)主要保障了疫病、自然災(zāi)害、意外事故、政府撲殺等導(dǎo)致生豬死亡的風(fēng)險(xiǎn)。少數(shù)地區(qū)試點(diǎn)價(jià)格險(xiǎn)、收入險(xiǎn)以應(yīng)對生豬價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。至于生豬生產(chǎn)性能下降、飼料成本上漲、生豬運(yùn)輸屠宰等風(fēng)險(xiǎn)，還基本處于保險(xiǎn)保障空白。
產(chǎn)品創(chuàng)新是破局關(guān)鍵，生豬保險(xiǎn)須從保死亡向保價(jià)格、保收入、保全產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型。趙樂表示，價(jià)格、收入波動(dòng)帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)波及面廣，保險(xiǎn)公司很難獨(dú)自承擔(dān)，需政府、養(yǎng)殖企業(yè)、保險(xiǎn)公司多方參與，通過財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)政策“組合拳”，共同構(gòu)建長效風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
《通知》還要求加強(qiáng)跨部門數(shù)據(jù)共享核驗(yàn)。各地要實(shí)現(xiàn)生豬生產(chǎn)養(yǎng)殖、檢疫、無害化處理等農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)與承保理賠等保險(xiǎn)類數(shù)據(jù)多重交叉核驗(yàn)，提高生豬保險(xiǎn)承保理賠精準(zhǔn)性。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對上海證券報(bào)記者表示，將各方數(shù)據(jù)打通，讓保險(xiǎn)公司、無害化處理廠和養(yǎng)殖企業(yè)數(shù)據(jù)互相匹配，才能實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)承保理賠。
養(yǎng)殖企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求有望得到更好滿足。夏學(xué)東說，在綜合數(shù)據(jù)支持下，生豬保險(xiǎn)定價(jià)科學(xué)性問題有望解決，給保險(xiǎn)公司更大空間創(chuàng)新產(chǎn)品，從而更好滿足養(yǎng)殖企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求。接下來，人保財(cái)險(xiǎn)將更注重滿足大型養(yǎng)殖企業(yè)的個(gè)性化保障需求，針對性開發(fā)專屬產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)鏈綜合保障產(chǎn)品，更好地滿足企業(yè)綜合保障需求。
